Jistá půjčka v insolvenci – na ruku, bez registru a doložení příjmu

Úvěr nazývaný jako jistá půjčka v insolvenci je určený pro lidi v platební neschopnosti. Jedná se o velmi rizikový produkt, který nabízí jen minimum nebankovních společností. Jak půjčka v insolvenci funguje a proč její sjednání není dobrý nápad?

Insolvence neboli platební neschopnost je neschopnost dlužníka splácet své dluhy. Pokud se člověk v takové situaci octne, neměl by si brát další úvěry, protože je s největší pravděpodobností opět nebude schopný splácet a jeho problémy se tak jen prohloubí.

Tzv. jisté půjčky v insolvenci, někdy nabízené pod názvem půjčky bez doložení příjmu a registru na ruku, nabízejí pouze neseriózní nebankovní instituce. Jejich hlavním znakem jsou velmi nevýhodné podmínky, především extrémně vysoká úroková sazba.

Rizika půjčky v insolvenci

Účelem insolvence je oddlužení osob, které se dostaly do tíživé finanční situace a nyní nemají možnost splácet své dluhy. Mimo jiné s sebou přináší to, že daný člověk žije po dobu několika let z životního minima. Peněz tedy rozhodně nemá nazbyt a uchýlit se ke sjednání půjčky bez doložení příjmu a registru na ruku pro něj může být lákavé.

Problém je vysoká rizikovost tzv. jistých půjček v insolvenci. Každý poskytovatel půjček má ze zákona povinnost prověřit bonitu klienta, což zahrnuje mimo jiné i posouzení příjmu a kontrolu registru dlužníků. Člověk v insolvenci už jen z podstaty věci bonitní nebude, a tak by žádnou další půjčku neměl získat.

Banka ani solidní nebankovní společnost (tzn. společnost, která je držitelem licence ČNB pro poskytování úvěrů) člověku v insolvenci nepůjčí. Nezbývá tedy než se obrátit na poskytovatele, kteří se zákony neřídí a půjčku umožní. Mnohdy lze tyto půjčky najít pod názvy jako:

• jistá půjčka v insolvenci
• půjčka bez doložení příjmu a registru na ruku
• půjčka na směnku
• půjčka na OP
• půjčka od soukromé osoby
• půjčka pro každého

Mezi společné znaky těchto půjček patří rizikovost a nevýhodnost. Jejich sjednání v podstatě vždy vede ke zhoršení finanční situace, ačkoliv ji krátkodobě možná zlepší. Pro půjčky pro lidi v insolvenci jsou typické:

• vysoká úroková sazba
• vysoké poplatky
• nízké částky
• krátká doba splatnosti
• přísné sankce při nesplácení
• vymáhání dluhu vymahačskými společnostmi

Prakticky vždy je s těmito půjčkami spojená vysoká RPSN (roční procentní sazba nákladů), a to kvůli ohromným poplatkům a úrokům. Ty bývají příčinou toho, proč dlužník opět nezvládne svůj závazek řádně splatit. Je v podstatě jisté, že v takové situaci soud insolvenci zruší a dlužník tak přijde o všechny výhody z ní plynoucí.

Žádost o jistou půjčku v insolvenci

Zažádat o půjčku v insolvenci je velmi jednoduché a rychlé. Je však potřeba si její sjednání dobře rozmyslet a zvážit všechna rizika, která jsou s ní spojená.

Žádost mívá podobu webového formuláře, ve kterém člověk vyplní základní údaje o sobě a o půjčce. Následně se žadateli ozve zástupce poskytovatele a domluví se s ním na detailech. Často je půjčka v insolvenci poskytována na ruku, proto ani není potřeba vlastnit bankovní účet.

Zástupce poskytovatele také sdělí informace týkající se délky doby splatnosti půjčky. Ta ve většině případů nečiní více jak pár týdnů. Před sjednáním půjčky v insolvenci je nutné se seznámit se všemi podmínkami a vědět, co bude následovat, když se splátka nezašle v předem domluveném termínu.

Každý zájemce o takto nebezpečnou půjčku by měl před podpisem smlouvy také zvážit, zda je půjčka v dané situaci jedinou možností. Existují i jiné, mnohem bezpečnější způsoby, jak rychle získat peníze. Příkladem může být prodej nepotřebných věcí či jednorázové brigády, které bývají zaplaceny okamžitě. Jakmile je jen trochu možné se půjčce v insolvenci vyhnout, není nad čím přemýšlet.

Půjčka po insolvenci

Potíže se získáním půjčky může mít žadatel i po úspěšně ukončeném insolvenčním řízení. Záznamy v registrech dlužníků typu SOLUS totiž zůstávají přístupné ještě pět let od oddlužení. Krátkodobá nebo dlouhodobá půjčka po insolvenci tudíž přichází na řadu až poté. Do doby vymazání z veřejného rejstříku je půjčka po insolvenci možná výhradně u nebankovních společností a soukromníků.