Americká hypotéka – co to je, kdo nabízí, rozdíly oproti klasické

Možnost půjčit si zajímavé peníze na zajímavý úrok. Bydlení lze vyřešit nejen klasickou hypotékou, avšak i takovou, která má přízvisko americká. Není nutné využít ji pro pořízení nového bydlení nebo rekonstrukci bytu, není striktně vázána právě k tomuto účelu a je možné si za ni koupit třeba ojetý vůz.

Fantazii se zde meze nekladou. V čem takzvaná americká hypotéka vlastně spočívá?

Kdo nabízí americkou hypotéku

Americkou hypotéku, která je neúčelovým úvěrem zajištěným nemovitostí, v České republice nabízí mnoho bankovních i nebankovních institucí.

Mezi nejznámější poskytovatele americké hypotéky patří:

• Banky: Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Moneta Money Bank, Air Bank, Raiffeisenbank, Hypoteční banka atd.
• Nebankovní společnosti: Cetelem, PPF Česká republika, ESSOX atd.

Každá z těchto institucí nabízí americkou hypotéku s vlastními parametry a podmínkami. Klient si tak může vybrat nabídku, která nejlépe vyhovuje jeho potřebám a požadavkům.

Při výběru americké hypotéky je důležité porovnat:

• Úrokové sazby: Různé instituce nabízí různé úrokové sazby.
• Poplatky: Je nutné zohlednit i poplatky spojené s vyřízením a čerpáním hypotéky.
• Doba splatnosti: Doba splatnosti americké hypotéky se může pohybovat od 5 do 20 let.
• Výše hypotéky: Maximální výše hypotéky se u jednotlivých institucí liší.
• Možnosti předčasného splacení: Některé instituce umožňují předčasné splacení hypotéky bez poplatku, u jiných je nutné za předčasné splacení zaplatit poplatek.
• Další podmínky: Je důležité si přečíst všechny podmínky hypotéky a ujistit se, že s nimi klient souhlasí.

Nabídky americké hypotéky se u jednotlivých institucí liší a mění. Klient by si měl před sjednáním hypotéky vždy ověřit aktuální podmínky u vybrané instituce.

Americká hypotéka vs. klasická hypotéka

Americká hypotéka a klasická hypotéka jsou dva typy úvěrů zajištěných nemovitostí, které se liší v účelu použití, úrokové sazbě, poplatcích, době splatnosti a dalších parametrech.

Hlavní rozdíly mezi americkou a klasickou hypotékou:

• Účel použití: Klasická hypotéka musí být použita na financování nemovitosti, ať už na koupi, výstavbu nebo rekonstrukci. Americká hypotéka je neúčelová, takže peníze z ní lze použít na cokoliv, například na nákup auta, dovolenu, konsolidaci dluhů atd.
• Úroková sazba: Americká hypotéka má obvykle vyšší úrokovou sazbu než klasická hypotéka. Je to proto, že u americké hypotéky banka nemá jistotu, jak budou peníze použity.
• Poplatky: Americká hypotéka je spojena s vyššími poplatky než klasická hypotéka. Jsou to například poplatky za vyřízení, za vedení úvěrového účtu, za předčasné splacení atd.
• Doba splatnosti: Doba splatnosti americké hypotéky je kratší než u klasické hypotéky. Obvykle se pohybuje od 5 do 20 let, zatímco klasická hypotéka může mít dobu splatnosti až 30 let.
• Výše hypotéky: Maximální výše americké hypotéky je obvykle nižší než u klasické hypotéky.
• Možnosti předčasného splacení: U americké hypotéky je předčasné splacení obvykle složitější a dražší než u klasické hypotéky.

Americká hypotéka může být vhodnou volbou pro klienty, kteří potřebují peníze rychle a nemají jasný účel použití. Klasická hypotéka je vhodnější pro klienty, kteří chtějí financovat nemovitost a jsou ochotni splácat úvěr po delší dobu.

Před sjednáním hypotéky je důležité si porovnat nabídky různých bank a nebankovních institucí a vybrat si tu nejvhodnější. Klient by si měl také pečlivě přečíst všechny podmínky hypotéky a ujistit se, že s nimi souhlasí.

Nižší úrok v porovnání s jinými půjčkami

Spotřebitelské půjčky nabízejí sice hodně, nicméně nemají zrovna nízké úroky. U americké hypotéky je to jiné, protože klient zaplatí mnohem méně. I když je úrok klasické hypotéky na rekordních minimech, jde o půjčku, jíž je nutné využít pro vlastní bydlení.

Tady si však lze pořídit cokoliv a úrok nepřesáhne obvykle hranici deseti procent. Zavedené tuzemské banky nabízejí americkou hypotéku s úrokovou sazbou od pěti procent výše. Půjčit si lze klidně 100 000 Kč, avšak také celý milion a splácet až dvacet let.

Samozřejmostí je i možnost předčasného splacení v podstatě kdykoliv a bez zbytečných poplatků či dokonce sankčních pokut. Pokud má klient zájem, tuzemské banky a vůbec společnosti poskytující úvěry mají na svých webových prezentacích k dispozici kalkulačky. Na nich lze snadno spočítat, jak by to celé mohlo vypadat v konkrétním případě.

Ručení rovná se nemovitost

Ručit za americkou hypotéku musí žadatel, stejně jako je tomu u standardních úvěrů tohoto druhu, vlastní nemovitostí. Jestli je to dům, byt či chata, je celkem lhostejné. Peníze však žadatel dostane jen do určité výše zástavní hodnoty nemovitosti. Nejčastěji je to 50 až 80 procent, zřídka pak lze čekat i stoprocentní vyplacení.

Americká hypotéka je hitem posledních několika let, rozhodně však jde v dnešních dnech už o hojně rozšířený produkt. Svoboda v tom, že je bezúčelová, prostě převýší úplně všechno. Žadatel potřebuje také méně podkladů, než u klasické hypotéky.

Odpadá třeba nutnost doložit výpis z katastru nemovitostí a tak podobně. Stačí jen doklad o příjmech, který ale vyžaduje každá banka u větších půjček a žadatel se mu nevyhne vůbec nikde. Jde tak o jednodušší možnost, jak dostat hypotéku.

Fixace úrokové sazby není problémem

Dá se dohodnout i fixace úrokové sazby, a to ve většině případů na jeden až pět roků. Samozřejmostí je pak i možnost mimořádné splátky, kterou si žadatel finančně ulevíte do budoucna, pokud to bude potřeba.

V neposlední řadě, u tuzemských bank, jako je například Česká spořitelna, nemusí mít žadatel v provozu běžný bankovní účet. Lze se dohodnout i jinak. Je to však věc natolik praktická, že bude lepší mít osobní účet právě u té instituce, kde žadatel sjednává půjčku.

Ke konci fixace lze zdarma provést mimořádnou splátku hypotéky, což umožní snížit splátky nebo zkrátit dobu splatnosti.