Smart půjčka – na ruku – recenze, zkušenosti 2024

Nebankovní Smart půjčku poskytuje společnost EC Financial Services, a. s. Tento úvěr je možné sjednat až do výše 300 000 Kč, a to bez ručitele a zástavy v případě dostatečné bonity. Jaký má tento úvěr parametry? Co říkají recenze Smart půjčky a jaké mají lidi se Smart půjčkou zkušenosti?

K žádosti o půjčku stačí vyplnit jednoduchý formulář, a to online. Čekací doba je velice krátká, peníze jsou na účtu do 15 minut. Jak tento úvěr funguje? Je možná Smart půjčka na ruku a v exekuci?

Smart půjčka a její parametry

Smart půjčku provozuje společnost EC Financial Services, a. s., vlastní licenci ČNB. Společnost si zakládá na férovém přístupu, transparentních podmínkách a jednoduchosti. Jejich prvním základním kamenem jsou hotovostní půjčky, které se poskytují přes více než 700 obchodních zástupců, kdy historie sahá do roku 2012, a to pod značku Express Cash.

A právě druhým základním kamenem je bezhotovostní online Smart půjčka. Prémiovým klientům nabízejí výhodné podmínky, tedy výrazně levnější nabídka, a dokonce s vyšší úvěrovým rámcem.

Obchodní zástupce může pomoci vybrat ideální částku úvěru, vysvětlí postup při splácení a probere s novým zákazníkem obchodní podmínky smlouvy. Zákazník se řádně seznámí s výší splátek i se sankcemi v případě špatného splácení.

Smart půjčka má velice přehledné, jasné a hlavně neměnné podmínky smlouvy. Půjčka není bez kontroly registru dlužníků, respektive, do registru se nahlíží, ale zápis v něm nemusí být důvodem, aby žádost zamítli. Podstatnou část hraje bonita klienta. 

Potřebuje-li zákazník půjčit větší částku a jeho bonita na ni nestačí, může být vyzván k doložení spolužadatele o úvěr. Instituce také může připravit jinou nabídku, která odpovídá bonitě a situaci žadatele.

• Typ půjčky: nebankovní
• Půjčka: od 50 000 Kč do 300 000 Kč
• Roční úrok: od 18 %
• RPSN: od 19,64 %
• Doba splatnosti: 12 nebo 48 měsíců
• Verifikační poplatek: 1 Kč
• Peníze: na účet do 15 minut
• Účel: bezúčelová
• Půjčka bez ručitele a zástavy: ANO – při špatné bonitě vyžadován spoludlužník
• Půjčka bez doložení příjmů: NE
• Půjčka bez kontroly registrů: NE
• Půjčka se záznamem v rejstříku trestů: ANO
• Půjčka pro nezaměstnané: NE
• Půjčka s exekucí: NE
• Splácení: pravidelné měsíční splátky
• Možnost refinancování: ANO
• Poplatek za poskytnutí a vedení: ANO
• Poplatek za předčasné splacení: ANO
• Bez složitého papírování

Výhody půjčky

• Částka až 300 000 Kč
• Výhodný úrok od nebankovní instituce od 18 % p.a.
• Bezúčelový úvěr
• Rychlost vyřízení, peníze do 15 minut
• Individuální přístup při vyřizování žádosti, při řádném splácení možnost refinancování

Podmínky k získání Smart půjčky

• Věk minimálně 25 let
• Dva doklady totožnosti – občanský průkaz, pas, řidičský průkaz, rodný list
• české občanství, trvalý pobyt na území Česka
• Pravidelný a prokazatelný měsíční příjem – mzda ze zaměstnání či podnikání, renta, starobní či invalidní důchod, rodičovský příspěvek
• Vlastní bankovní účet

Je možná Smart půjčka na ruku?

Potřebuje-li člověk peníze v hotovosti, určitě ho zajímá: „Je možná Smart půjčka na ruku?“ Smart půjčka se poskytuje výhradně na bankovní účet, tudíž nelze vyplatit hotovostní Smart půjčku na ruku. Pokud člověk potřebuje získat peníze v hotovostní formě, peníze na ruku nabízí společnost Express Cash. Ta spadá pod stejnou společnost jako Smart půjčka.

Express Cash poskytuje až 70 000 Kč a žadatel nikam nemusí, peníze na ruku mu přiveze kurýr až domů nebo na domluvené místo.

Nejrychlejší hotovostní půjčka úrok od 8 % p.a.

Sjednat Express Cash až 70 000 Kč >

Smart půjčka a exekuce

Pokud člověk řeší: „Mám exekuci a potřebuji půjčku.“ Jaké jsou možnosti? Má-li člověk exekuci, je pro něj obtížnější najít půjčku. Je to i z důvodu, že solidní a licencovaná společnost neposkytne finanční prostředky lidem v exekučním či insolvenčním řízení. Pro žádného dlužníka není dobré, aby se dál zadlužovat a prohluboval svoje současné dluhy.

To znamená, že nelze sjednat Smart půjčku během exekuce. Co se týče otázky kontroly registrů, jelikož tato společnost patří mezi licencované, je její povinností, aby zkontrolovala registry dlužníků. Bez nahlédnutí to opravdu nejde.

Je-li exekuce ukončena, Smart půjčka může být schválena, ale vše záleží i na dalších parametrech, včetně toho, před jakou dobou byla exekuce ukončena a jaká je další úvěrová historie žadatele. Je-li negativní historie obsáhlá a klient nepatří mezi poctivé platiče, je možné, že úvěr bude zamítnut, i přesto, že již nemá exekuci.

Zápis z exekučního rejstříku je vymazán po uplynutí 15 dní po ukončení řízení. Velkou roli hraje i bonita klienta, která je důkladně prověřena.

Nebezpečné půjčky pro dlužníky v exekuci či insolvenci

Hledá-li člověk půjčku v exekuci, měl by se mít na pozoru. Tyto půjčky patří mezi nejrizikovější produkty. Poskytovatelé kolísají na hranici zákona, v mnoha případech se už pohybují za hranicí. Takové půjčky jsou drahé, mají nevýhodné podmínky, nesmyslně vysoké zúročení a doslova likvidační poplatky v případě nesplácení.

Skutečnost je taková, že půjčky pro dlužníky v exekuci a insolvenci, neslouží jako pomoc dlužníkům, kteří zoufale hledají východisko ze své situace, ale naopak. Poskytovatelé těchto půjček převážně vystupují jako soukromé osoby, lákavě v inzerátech nabízí, že půjčí opravdu všem. To je sice pravda, to oni určitě rádi půjčí úplně všem. Ale za jakou cenu?

Tito soukromí poskytovatelé to mají dokonale vymyšlené, zaměřují se právě na rizikové klienty, protože tak nějak vědí, že to dlužník nezvládne splácet. A to se jim zamlouvá. Moc dobře si uvědomují, že je na tom žadatel špatně, tak ještě přitlačí v navýšení už tak předražených úroků, nemluvě o různých poplatcích, které si do zápůjčky započítávají.

Největší problém se však ukrývá v tom, je-li dlužník majitelem nějaké nemovitosti, budou chtít, aby tím ručil. Takže než se člověk nadechne a dojde mu, co se děje, může přijít i o to poslední, co měl.

Je třeba, aby si člověk uvědomil, že tito soukromníci nevlastní licence, tudíž se na půjčky nevztahuje ochrana jako u standardních spotřebitelských úvěrů. V těchto případech se jedná o zápůjčky (půjčky), nikoliv úvěr. Oprávnění udělovat či zprostředkovat úvěr mají pouze ti, kteří vlastní licenci. Na stránkách ČNB je registr, který tyto osoby a subjekty eviduje.

Smart půjčka recenze

Jaké má Smart půjčka recenze? V minulosti Smart půjčka patřila mezi hotovostní půjčky, nyní je výlučně vyplacena na bankovní účet. Staré recenze na Smart půjčku, kterých je na internetu nejvíce, tak nejsou adekvátní, jelikož měla jiné podmínky a parametry, kurýr jezdil za zákazníky až domů.

Změna hotovostní Smart půjčky na online bezhotovostní rychlou půjčku proběhla v roce 2020, obecně to byl obrat k lepšímu.

Aktuální recenze na Smart půjčku jsou velmi pozitivní. Tato rychlá půjčka patří mezi bezpečné nebankovní úvěry s jedním z nejnižších RPSN oproti jiným nebankovkám. Recenze také kladně vyhodnocují, že Smart půjčku je možné získat až do výše 300 000 Kč bez ručitele, to však platí u bonitních klientů.

Kladné recenze Smart půjčka:

• bleskurychlé vyřízení pouze online (včetně podpisu smlouvy), peníze do 15 minut na účtu
• úvěr bez zástavy majetku
• transparentní a férové podmínky
• prověřená finanční společnost
• přehledný Klientský portál – zákazník vidí dobře uspořádané veškeré informace – osobní údaje, výši úroků, RPSN, smlouvu, splátky a v případě řádného splácení i možnost refinancování
• poskytnutí úvěru zdarma
• vedení úvěrového účtu zdarma

Negativní recenze Smart půjčka:

• věk žadatele min. 25 let
• úroková sazba je vyšší než u bankovních úvěrů
• pracovní doba pro vyřizování žádostí – pondělí až pátek 8:00 – 20:00
• není pojištění schopnosti splácet

Pro koho se Smart půjčka nehodí?

Smart půjčka není vhodná pro klienty, kteří:

• potřebují menší půjčku do výplaty
• vyžadují jednorázové splacení
• potřebují peníze v hotovosti
• jsou bez pravidelného a prokazatelného příjmu
• pro dlužníky v exekučním či insolvenčním řízení

Tabulka Smart půjčka – výpočet kalkulačka

Níže člověk najde orientační přehled měsíčních splátek, doby splácení, úrokové sazby, RPSN a celkové částky k zaplacení.

Částka	Měsíční splátka	Doba splácení	Úrok	RPSN	Celkem
50 000 Kč	4 625 Kč	12 měsíců	18 %	21,64 %	55 507 Kč
70 000 Kč	4 494 Kč	18 měsíců	18 %	20,54 %	80 895 Kč
100 000 Kč	6 408 Kč	18 měsíců	18 %	20,25 %	115 350 Kč
150 000 Kč	7 509 Kč	24 měsíců	18 %	19,90 %	180 226 Kč
180 000 Kč	5 297 Kč	48 měsíců	18 %	19,69 %	254 299 Kč
220 000 Kč	6 472 Kč	48 měsíců	18 %	19,67 %	310 699 Kč
250 000 Kč	7 354 Kč	48 měsíců	18 %	19,66 %	352 999 Kč
300 000 Kč	8 822 Kč	48 měsíců	18 %	19,64 %	423 499 Kč

POZN.: Tabulka je pouze orientační, nejedná se o úvěrovou nabídku.

Žádosti o půjčku Smart – praktické informace

Žádost o Smart půjčku lze podat dvěma způsoby. Tím nejjednodušším a nejrychlejší způsobem je vyřízení online. Žadatel na stránkách smartpujcka.cz najde sekci: Chci půjčit.

Tato sekce zobrazí kalkulačku: Rychlá půjčka, chytré peníze na cokoliv. Člověk si zvolí výši půjčky, a jak dlouho chce splácet. Úvěrová kalkulačka zobrazí měsíční splátky, roční úrokovou sazbu, RPSN a celkovou částku k zaplacení.

Následně žadatel vyplní základní údaje jako jméno, adresa, telefon, e-mail. Bude třeba vyplnit údaje o zaměstnání a finanční situaci. Člověk nahraje výpisy z bankovního účtu za poslední 3 měsíce, pracovní smlouvu či potvrzení o výši příjmu a výplatní pásky za poslední 3 měsíce.

Žadatel odešle dokumenty a zašle 1 Kč na jejich bankovní účet. Je-li úvěr schválen, 1 Kč odešle společnost nazpět. V opačném případě slouží 1 Kč jako poplatek za související náklady na posouzení úvěruschopnosti. Společnost pro klienta, kterému úvěr neschválí, poskytne alternativní nabídku, pokud je možná.

Smlouvy se podepisují elektronicky, aby se člověk dostal do Klientského portálu, zašlou 1 Kč na jeho bankovní účet zpět, tato platba obsahuje unikátní variabilní symbol, jenž se opíše do Klientského portálu. A takto se podepíše smlouva, bez nutnosti něco tisknout či něco posílat. Bankovní účet musí být vždy vedený na jméno žadatele.

Vedle kalkulačky půjčky lze využít telefonickou zákaznickou linku. Operátorka se zákazníkem vyplní základní vstupní informace, zákazníkovi poradí a navede ho. Společnost nemá kamenné pobočky, vše probíhá online.

Rychlost vyřízení půjčky

Smart půjčka a její vyřízení je opravdu rychlé. Od prvotního podání žádosti do získaní finančních prostředků dělí zákazníka pár minut. V pracovním týdnu po schválení přijdou peníze na účet do 15 minut. Společnost pro zaslání peněz používá okamžité platby, ty podporuje celkem 9 bank. Nemá-li klient banku, jež podporuje okamžité platby, jsou peníze připsány do druhého dne (v případě pracovního týdne).

Maximální délka o víkendu od podání žádosti k vyplacení může trvat 48 hodin.

Konsolidace půjček

Když má klient více půjček, může přijít vhod, aby své půjčky konsolidoval. Sloučení úvěrů neboli konsolidace spojí úvěry do jednoho, klient tak platí pouze jednu splátku. Pokud se sloučí úvěry, znamená to také, že se změní jejich podmínky. Klientovi se prodlouží doba splatnosti, přičemž splátky jsou nižší.

Konsolidaci půjček nabízejí jak bankovní, tak nebankovní instituce. Výhody konsolidace přináší zákazníkům zjednodušení, snížení splátky a ušetření za další poplatky, které se platí u jednotlivých společností. Díky tomu klient platí pouze jednomu věřiteli. A právě věřitel vyplatí všechny půjčky u ostatních poskytovatelů.

Naproti tomu nevýhoda může nastat, má-li klient uzavřenou smlouvu, kde je předčasné splacení úvěru zpoplatněno. V tu chvíli tato sankce může půjčku značně navýšit.

Konsolidace půjček je vlastně další úvěr.

Podmínky sloučení půjček:

• min. 2 úvěry
• prověření bonity
• kontrola registrů dlužníků
• celkový součet dluhů min. 50 000 Kč do 1 000 000 Kč
• splatnost alespoň 6 měsíců (není-li udělena výjimka)

Člověk může získat se Smart půjčkou pro svou konsolidaci až 300 000 Kč. Nutno ještě zmínit, že konsolidace půjček není to stejné jako refinancování úvěru, protože refinancovat je možné pouze jednu půjčku.

Závěr Smart půjčka recenze

Tento produkt online rychlá bezhotovostní Smart půjčka nabízí klientům bezpečný úvěr s přehlednými a transparentními podmínkami. Velkým plusem je rychlost vyřízení, kdy po schválení v pracovním týdnu může klient očekávat peníze na svém účtu do 15 minut.

Pozitivní recenze na Smart půjčku vyzdvihují zmiňovanou rychlost vyřízení, což platí pro pracovní týden. Tento úvěr je bez zástavy a to je další plus. Ručitel se vyžaduje v případě, kdy klient nemá dostatečnou bonitu. Jedná se prověřenou finanční společnost, která je licencovaná. Oproti některým nebankovkám má velmi nízké zúročení.

Za negativní recenze Smart půjčky se označuje fakt, že je to půjčka pro žadatele starší 25 let a omezená pracovní doba pro vyřízení žádostí. Úroková sazba je vyšší než u bankovních úvěrů. Nelze sjednat pojištění schopnosti splácet.

Aby byla půjčka schválena, musí mít žadatel prokazatelný a stabilní příjem, není možné uzavřít Smart půjčku v exekuci či insolvenci. Nějaký ten prohřešek z minulosti však nemusí být na překážku, nicméně společnost má ze zákona povinnost zkontrolovat registry dlužníků, nejedná se tedy o půjčku bez registru.

Chce-li člověk sjednat úvěr, musí pamatovat na pravidla zodpovědného půjčování, provést průzkum trhu a jednotlivé nabídky si porovnat, na to slouží nezávislé srovnání úvěrů. Nikdy se nevyplatí uzavřít půjčku ukvapeně.

Člověk nesmí zapomenout na to, že úvěr bude pravidelně splácet, což zasáhne rozpočet. Nezvládá-li klient splácet, neprodleně musí kontaktovat danou společnost. Hrát si na mrtvého brouka se nevyplácí, problémy je třeba řešit. V krajních situacích to končí peklem zvaným exekuce nebo insolvence.

V rámci ochrany spotřebitele, může člověk od úvěrové smlouvy odstoupit do 14 dní. Platí taková zlatá pravidla, vždy se ujistit, že člověk rozumí veškerým podmínkám a sankcím v případě nesplácení. Nikdy nepodepisovat nic, čemu člověk nerozumí.